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  • SEGUROS Y ENTIDADES ASEGURADORAS D Gregorio Peces Barba Martínez 8º Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros Córdoba 8 de Octubre de 2004 formato PDF Posted on 08 Jun

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  • del 87 66 A esto hay que sumar que el gasto medio de las compañías aseguradoras según el citado informe asciende al 25 51 de las primas Por garantías la mayor siniestralidad la presenta la Responsabilidad Civil con un 97 8 y los Daños Propios con un 88 7 Por el contrario los menores índices lo presentan las garantías de Ocupantes con un 28 27 y Robo con un 41 41 Relevante me parece el dato de que algunos estados de EEUU California Texas presentan unos niveles de siniestralidad sorprendentemente favorables inferior al 70 La severidad de las normas de circulación en aquel país y el rigor en su penalización puede explicar este control de un ramo con tendencia claramente deficitaria C EL PROBLEMA DE LOS SISTEMAS DE TARIFACIÓN De forma generalizada las compañías aseguradoras utilizan sistemas basados en la utilización de tres o cuatro factores de riesgo Es decir elementos estadísticos para determinar la prima de seguros Concretamente se utiliza la potencia o peso del vehículo la zona geográfica la edad del conductor y en algunas ocasiones el sexo para la 1ª categoría A mi juicio se está prescindiendo de otros factores de riesgo o elementos estadísticos de notoria importancia debido a la escasez o perdida de información desde el momento de la suscripción de la póliza Se podrían sistematizar tarifas más justas y solidarias con la inclusión de un mayor número de datos estadísticos con los que elaborar las primas En estos tiempos no se entiende ésta perdida generalizada de información que podría ser utilísima para segmentar mejor los riesgos y en consecuencia para establecer un sistema más equitativo de tarificación y distribución del riesgo Quizás las compañías no hayan afrontado decididamente esta cuestión por la inversión que se debería hacer para adecuar los sistemas informáticos desde el inicio mismo del proceso de contratación solicitud y propuesta de seguro hasta la misma liquidación del siniestro Las áreas geográficas de riesgo no tienen porqué coincidir con la división política del territorio En la provincia de Madrid León o Barcelona por ejemplo se puede delimitar con más rigor estadístico aquellas áreas que son más urbanas que otras o más montañosas y que evidentemente inciden en la siniestralidad del ramo Estimo que algunos sistemas de tarificación son obsoletos y claramente mejorables D LA CENTRALIZACIÓN DE LOS SERVICIOS DE EMISIÓN DE PÓLIZAS Y TRAMITACIÓN DE SINIESTROS En los últimos años hemos comprobado como de forma muy extendida las compañías aseguradoras han implantado servicios de atención a los asegurados mediante la centralización de servicios facilitándoles el acceso por vía telefónica o Internet El objetivo inicial respondía a una idea de mejorar el servicio a los asegurados y de reducir costes de internos de explotación y de administración Aunque el propósito era loable la realidad actual parece que no se han alcanzado aún los objetivos Una política de centralización de los servicios por sí mismo no garantiza una mejora en la gestión si no van acompañadas de importantes inversiones en formación recursos humanos y tecnología Por el contrario estos cambios han obligado ha desmembrar una red de servicios que estaban en muchos casos bien consolidados con reemplazos que no han ofrecido un nivel semejante E EL COMISIONAMIENTO DE LOS RIESGOS AGRAVADOS Los mediadores de seguros expresan su preocupación por la dificultad para ejercer su función y prestar su asesoramiento profesional para ciertos riesgos que conllevan importantes inversiones a su cargo y un tamaño de estructura para dar garantías de servicio a los asegurados Por ejemplo las flotas de automóviles requieren un gran esfuerzo de gestión así como la asignación de recursos laborales importantes con la debida formación y experiencia Gran parte de estos costes con frecuencia se asumen por el mediador redundando en beneficio del asegurador que traslada a la estructura del mediador aspectos importantes de la gestión Sin embargo estas operaciones se formalizan con comisionamiento reducido por la presión de los resultados deficitarios del negocio lo que a la larga lo convierte en una actividad deficitaria cuando no ruinosa para el mediador La consecuencia inmediata es que este tipo de riesgos encuentra dificultades insalvables para su aseguramiento apareciendo el fraude o el aseguramiento deficiente 2 EL FUTURO DEL RAMO SOLUCIONES Expuesto de forma muy sintetizada la problemática del ramo del automóvil considero que los problemas de este ramo pueden apuntar a soluciones por las siguientes vías A FLEXIBILIZAR LA OFERTA ADAPTÁNDOLO A LA DEMANDA Se imponen acciones desde todos los niveles para sofocar la enorme presión que la demanda realiza sobre una oferta insuficiente La intervención de los poderes públicos la implicación de entidades aseguradoras la aplicación de técnicas de Coaseguro así como la agrupación de entidades aseguradoras para los riesgos especialmente agravados son posibles remedios a esta situación En lo que se refiere a las entidades aseguradoras creo que hay que potenciar las fórmulas de Coaseguro en muchos casos en desuso y fomentar la agrupación pool de entidades para determinados riesgos de difícil tratamiento Esto permitiría ampliar la oferta de seguros dando solución a las presiones del mercado Directamente se facilitaría la contratación adecuada de riesgos evitando el infraseguro o la falsedad inexactitud en las declaraciones de riesgo En algunos casos creo que los órganos del Estado implicados en la cobertura de riesgos extraordinarios podrían asumir el aseguramiento Particularmente en riesgos agravados como el tráfico de vehículos pesados con material peligroso o explosivo Evidentemente esto repercutiría en las primas totales con participación de la parte de destinada a consorcio y repercutible en los recargos correspondientes y en consecuencia conllevaría a un encarecimiento del seguro Creo que la prima de vehículos de 2ª categoría debería llevar un recargo de consorcio específico para afrontar el transporte de ciertas mercancías de alto riesgo material inflamable explosivo peligroso o contaminante B MEDIDAS PARA REDUCIR LA SINIESTRALIDAD EN AUTOMÓVILES La siniestralidad de automóviles es uno de los grandes males de nuestro tiempo La mortalidad en carreteras así como las lesiones y secuelas permanentes que trae el automóvil es una de las plagas que conviven con nosotros Es

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  • mercado español Juan Miguel Vicente Conclusiones Los Agentes son el primer canal en seguros no vida con el 48 del mercado Se mantiene el ratio año a año El 11 3 de los Agentes en el año 2000 representan el 75 de las primas 17 073 Agentes con una cartera media de 484 183 El 88 7 de los Agentes representan el 25 restante 134 014 Agentes con una cartera

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  • REGISTRADOS POR AUTORIDAD COMPETENTE COMPAÑIAS Y OTROS ORGANISMOS PUEDEN COLABORAR INSCRIPCION REGISTRO CUMPLIMIENTO DE REQUISITOS PROFESIONALES REALIZAR ACTIVIDAD EN L P S O DERECHO DE ESTABLECIMIENTO ACCESO FACIL Y RAPIDO DEL PUBLICO AL REGISTRO LAS EMPRESAS DE SEGUROS SOLO PODRAN UTILIZAR LOS SERVICIOS DE MEDIADORES INSCRITOS EN EL REGISTRO REQUISITOS PROFESIONALES CONOCIMIENTOS Y APTITUDES APROPIADOS EXCEPCION MENOR EXIGENCIA SI MEDIACION NO ACTIVIDAD PRINCIPAL COBERTURA DE RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL DE 1 000 000 euros CAPACIDAD FINANCIERA 4 MODALIDADES EXIGENCIA DE BUENA REPUTACION HONORABILIDAD ESTADOS MIEMBROS PODRAN REFORZAR ESTOS REQUISITOS O AÑADIR OTROS ESTABLECIMIENTO Y PRESTACION DE SERVICIOS EN OTRO ESTADO MIEMBRO COMUNICACIÓN A AUTORIDAD ESTADO ORIGEN AUTORIDAD ESTADO ORIGEN NOTIFICA A ESTADO ACOGIDA PLAZO 1 MES MEDIADOR INICIA ACTIVIDAD UN MES DESPUES INFORME DE COMUNICACIO ESTADO MIEMBRO ACOGIDAINFORMARA SI EXISTEN CONDICIONES ESPECIFICAS PARA LA ACTIVIDAD INTERES GENERAL CONTROL SANCIONES QUEJAS Y LITIGIOS ESTADOS MIEMBROS DESIGNARAN AUTORIDADES COMPETENTES DE CONTROL SOLO AUTORIDADES PUBLICAS U ORGANISMOS RECONOCIDOS POR LEY O POR AUTORIDADES PUBLICAS NO EMPRESAS DE SEGUROS SANCIONES PERSONAS NO INSCRITAS EMPRESA UTILICE NO INSCRITOS Y MEDIADORES INFRACTORES DISPOSICIONES NACIONALES RESOLUCION EXTRAJUDICIAL DE LITIGIOS ENTRE MEDIADORES DE SEGUROS Y CLIENTES OBLIGACIONES DE INFORMACION IDENTIDAD Y DIRECCION DATOS REGISTRO Y MECANISMO SOLUCION EXTRAJUDICIAL PARTICIPACION

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  • a promover en el ámbito nacional un control lo mas satisfactorio posible de la actividad de correduría de seguros que garantice su funcionamiento en beneficio de todos los implicados tanto la Administración los mediadores y los ciudadanos últimos destinatarios de las labores de control y supervisión Con esta finalidad se está estudiando por parte de las distintas administraciones la elaboración de un protocolo de colaboración con el que se pretende intensificar los intercambios de información y la cooperación en todos los casos en que sea necesario para la correcta aplicación de la Ley 9 1992 de Mediación en Seguros Privados para garantizar el correcto funcionamiento del sector de la mediación y fundamentalmente para proteger los intereses de los tomadores de seguros que concurren a la operación de seguro con la mediación de un corredor Este protocolo pretende establecer unas reglas o pautas de actuación comunes que sin afectar a las competencias propias de las distintas administraciones públicas tal y como están establecidas en los respectivos Estatutos y los Decretos de transferencias faciliten el control y supervisión de la actividad de correduría de seguros mediante la aplicación homogénea y equivalente de criterios precisos y concretos en el acceso durante el ejercicio de la actividad e instaure los procedimientos a seguir en los supuestos de transferencia de expedientes en los que están obligadas a intervenir diferentes administraciones Otro ámbito en el que corresponde actuar a la Administración es en la actualización de la normativa referida a la mediación de seguros En la actualidad dos son los proyectos en los que ha participado la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones En primer lugar el proyecto de Real Decreto por el que se aprueban los Estatutos Generales de los Colegios de Mediadores de Seguros Titulados y de su Consejo General En estos momentos una vez superadas las observaciones de los distintos departamentos del Ministerio de Economía pasará al Consejo de Estado para que dictamine previamente a su aprobación culminando así el mandato conferido por la Ley 9 1992 de 30 de abril de Mediación en Seguros Privados En el seno de la Unión Europea el 20 de septiembre de 2000 la Comisión Europea presentó su propuesta de Directiva sobre mediación en los seguros y desde entonces se está discutiendo el texto Los principales problemas que actualmente presenta la propuesta son en primer lugar su ámbito de aplicación excesivamente amplio al incluir a los subagentes y no estableciendo una clara distinción respecto a los requisitos que debe cumplir el mediador dependiente y el mediador independiente En segundo lugar no se han incluido unas normas especiales para el canal bancaseguro cuyas peculiaridades exigen dicha especial regulación En tercer lugar tampoco se han diferenciado los auxiliares de la mediación subagentes y colaboradores siendo incluidos según la actual exposición de motivos de la propuesta en el concepto de mediador de seguros cuando entendemos que no lo son por sus limitadas funciones y por su falta de cualificación y formación En otro orden de cosas el control

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  • y su ámbito territorial No es cuestión de tamaño grande o pequeño sino de dimensión adecuada a su estrategia empresarial y ámbito de ejercicio profesional Un Mediador que ha de tener siempre presente y no olvidar al auténtico protagonista de su razón de ser y existir El Asegurado Un asegurado que ha de fidelizar convirtiendo el Mediador su cartera en una cartera integral de clientes frente a la tradicional costumbre de la cartera de pólizas prestándole así un amplio servicio en sus necesidades aseguradoras en sus necesidades de cobertura de riesgo Sabido es que la calidad de nuestro servicio y de atención al cliente está supeditada que no sometida al que a su vez recibamos de las aseguradoras Cierto también que hoy padecemos dificultades por su gestión por la restricción en la aceptación de riesgos por las novaciones muchas veces injustificadas de los contratos con incumplimiento de los preceptos de la Ley Subida injustificada de primas anulación anticipada sustitución por nuevos productos A todo ello sin embargo hemos de responder con nuestra calidad profesional lema de nuestro Congreso y como colectivo conseguir exigir la mejora en sus sistemas y el cambio en sus criterios Dificultades éstas a las que hemos de responder ya que no son problema exclusivo del sector asegurador sino común a tantas actividades en unos mercados con una dinámica social que olvida con frecuencia sus valores éticos los sacrifica en pro de los valores económicos donde reina la cuenta de resultados Por nuestra parte y lejos de seguir asumiendo el victimismo como bandera hemos de reaccionar a través de nuestro colectivo y para ello hemos de potenciar la Institución colegial moderna e integradora en su voluntariedad y por ello abierta al diálogo y debate y no a la confrontación permanente Una Institución que frente a su pertenencia

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    multitud de enlaces a sitios de referencia del sector Asegurador y otros Organismos que le serán de gran utilidad Si considera oportuno que esta sección deba incluir algún enlace más por favor envíe un email con la sugerencia a info mediadoresdeseguros com Cantidad 5 10 15 20 25 30 50 100 Todo Cantidad Enlaces web 21 UNESPA Unespa es la Asociación Empresarial del Seguro UNESPA representa a algo más de 250 entidades aseguradoras lo que supone ostentar la representación de más del 96 del mercado asegurador 22 Unión Europea En la página web de la Unión Europea puede obtener información general sobre cómo funciona la UE qué hace y a qué destina su presupuesto Busque datos cifras gráficos y presentaciones de todos los aspectos de la UE Sepa más sobre los tratados que establecen las normas básicas de funcionamiento de la UE 23 WFII Federación Mundial de Mediadores de seguros 24 AEMES Asociación Empresarial de Mediadores de Seguros Página 2 de 2 Inicio Anterior 1 2 Siguiente Fin Sector Asegurador 24 Entidades Aseguradoras 21 Prensa Digital 11 Redes Sociales Blogs 17 Productividad y Negocios 8 Navegadores de Internet 4 Utilidades 7 Antivirus 9 Quienes Somos El Consejo General de los

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